Что такое ипотечное страхование

 

Полная информация об Ипотечном страховании. Вся важная информация в блоге СК Согласие. Что такое ипотечное страхование – знают далеко не все потенциальные заемщики кредитных учреждений. В связи с этим у людей возникает множество вопросов по поводу правомерности банков «навязывать» страховку за ипотеку.

Ипотечное страхование

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье.

Предупреждение!Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования.

Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будет выплачивать страховая компания.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита компания выплатит банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то страховщик выплатит банку оставшуюся часть вашего кредита.

Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества.

В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько стоит?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита.

Внимание!В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита позвоните по телефону 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки.

Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте по электронной почте [email protected] или передайте лично в офисе.

Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного рабочего дня после предоставления всех документов. При необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

Дополнительные возможности:

  1. Дополнительное страхование внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и вашей гражданской ответственности перед соседями.
  2. Действие страховки в случае таких заболеваний, как свиной грипп, лихорадка Эбола, вирус Зика и т.п.
  3. Страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).

Если для страхования потребуется пройти медицинское обследование, то мы предложим вам современную клинику и оплатим необходимые медицинские услуги.

Совет!Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то мы вернем вам деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования.

Можно оформить страховку в рассрочку, без увеличения стоимости страховки.

Титульное страхование

В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров.

Поэтому у добросовестного покупателя есть риск лишиться права собственности на недвижимое имущество по решению суда.

Гарантией сохранения средств, вложенных в покупку недвижимости является страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование).

Если сделка по покупке недвижимости будет признана недействительной, мы возместим стоимость застрахованной недвижимости. Титульным страхованием можно воспользоваться как при выдаче ипотечного кредита, так и при покупке квартиры без ипотеки.

Можно застраховать:

  • жилые квартиры и комнаты;
  • жилые дома, в том числе находящиеся на территории садовых земельных участков;
  • нежилые помещения;
  • земельные участки;
  • отдельные здания и сооружения;
  • объекты незавершенного строительства.

Покупка квартиры

Документы, удостоверяющие личность продавца и покупателя:

  1. Паспорт или удостоверение личности, если продавец военнослужащий (все страницы);
  2. Свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников.

Правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершенным с приобретаемой квартирой за последние три года:

  • Свидетельство о государственной регистрации права (свидетельство о собственности на жилище);
  • Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности (договор купли-продажи, договор дарения и т. д.).

Выписка из домовой книги или форма №9 (действительна в течение 1 месяца с момента выдачи).

Предупреждение!Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (для продавцов квартиры старше 70 лет предоставляются обязательно).

Все документы предоставляются в копиях. Текст документов, подписи и печати должны читаться.

Страховщик имеет право потребовать от Страхователя (заемщиков и солидарных заемщиков) дополнительные документы, необходимые для расчета стоимости страховки.

Покупка дома

Для принятия решения о страховании сделки по ипотеке, нам понадобятся следующие виды документов. Документы, удостоверяющие личность продавца и покупателя:

  1. Паспорт или удостоверение личности, если продавец военнослужащий (все страницы);
  2. Свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников.

Правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершенным с данным домом или участком за последние три года:

  • Свидетельство о государственной регистрации права (свидетельство о собственности на земельный участок, свидетельство о собственности на жилой дом);
  • Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности на дом и на землю (договор купли продажи, договор дарения и т.д.).

Технические документы:

  1. Технический паспорт (БТИ) на жилой дом;
  2. Кадастровый план на земельный участок по формам В1, В2, В3, В4, В5 и В6, материалы межевания;
  3. Отчет об оценке рыночной стоимости земельного участка, жилого дома

Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (для продавцов квартиры старше 70 лет предоставляются обязательно).

Все документы предоставляются в копиях. Все символы, подписи и печати должны читаться.

Страховщик при необходимости имеет право потребовать от Страхователей (заемщиков и солидарных заемщиков) дополнительные документы, необходимые для расчета стоимости страховки.

источник:

Страховой случай

Список таких случаев может незначительно отличаться в разных компаниях, поэтому уточните информацию при оформлении документов. Под возмещение попадают следующие виды порчи объекта залога:

Эту информацию я взяла у Сбербанка и его аккредитованной компании. Почти на каждый пункт есть подробное разъяснение, в каком случае будет выплачена компенсация, а в каком – нет. Аналогичную информацию можно получить в любой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать.

Каждый случай должен быть подтвержден документально. В перечень документов могут войти:

Полис, который защищает жизнь и здоровье заемщика и его созаемщиков, позволит переложить бремя выплат по ипотечному кредиту на страховщика в случае:

  • смерти застрахованного по причине болезни или несчастного случая;
  • временной потери трудоспособности,
  • получения инвалидности.

Подготовьте подтверждающие документы. Перечень у каждого страховщика свой. Это медицинские карты и справки, акты о несчастном случае, свидетельство о смерти, документы из органов МВД и т. д.

Напомню, что титульное страхование целесообразно применить только к объектам ипотеки на вторичном рынке. И основными документами в этом случае являются судебные (исковое заявление, решение суда).

Что делать, если порча или утрата объекта залога все-таки произошла в период действия договора:

  1. Принять все меры по спасению или уменьшению ущерба.
  2. Вызвать соответствующие органы для ликвидации последствий. Получить у них подтверждающие документы.
  3. Вызвать представителя страховщика для оценки ущерба.
  4. В течение нескольких дней (уточните у своего страховщика) подготовьте документы и обратитесь в компанию для получения возмещения.

Главное правило – незамедлительно сообщить в страховую организацию о наступлении страхового случая.

Желаю, чтобы вам никогда не пришлось воспользоваться своим полисом. Поэтому давайте перейдем к вопросу стоимости. Сколько стоит застраховать себя и свое имущество?

Фото 1

Обзор программ страхования

Проведу небольшой обзор программ, которые предлагают по ипотеке страховые компании из топ-5.

Ингосстрах

Компания аккредитована в большинстве кредитных организациях. Предлагает 2 программы.

Полис можно оформить онлайн. Посмотрим стоимость комплексной защиты, которая включает все 3 вида страховки.

Исходные данные:

  • банк ВТБ, г. Москва;
  • страхую квартиру с оформленным правом собственности;
  • остаток по кредиту – 2 500 000 руб.;
  • заемщик – женщина 1976 г. рождения со 100 % долей в кредите.

Воспользуемся калькулятором:

  1. Стоимость полиса по защите имущества – 4 312,5 руб.
  2. Стоимость защиты титула – 7 187,5 руб.
  3. Стоимость защиты жизни и здоровья – 9 772,13 руб.

Итого общая стоимость – 21 272,13 руб.

По Сбербанку картину иная. Банк не требует страхования титула. По соглашению с ним при онлайн-оформлении доступна 15 % скидка. Стоимость комплексного полиса без скидки – 19 408,82 руб., со скидкой – 16 497,5 руб.

Ингосстрах предлагает подключить дополнительные опции к полису.

Согаз

Страхует от всех видов риска по ипотеке. В качестве преимуществ:

  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
  • возврат части страховки при досрочном погашении кредита;
  • возможность бесплатного медицинского обследования, если оно потребуется.

Но существенный недостаток – отсутствие калькулятора на сайте. Соответственно, сориентироваться по цене не представляется возможным. Необходимо оставить заявку и ждать ответа.

Сбербанк страхование

Компания страхует только от 2 видов рисков:

  • порчи или утраты имущества в залоге,
  • смерти и потери трудоспособности.

Титульное страхование не предусмотрено. На сайте отсутствует калькулятор. Тарифы удалось обнаружить в объемном документе на нескольких листах. Они сведены по разным видам рисков в единую таблицу плюс поправочные коэффициенты в зависимости от факторов, которые влияют на степень риска.

Объектами страхования в квартире являются конструктивные элементы:

  • стены,
  • перегородки,
  • полы, перекрытия,
  • окна и двери.

В доме к перечисленным элементам добавляются крыша и фундамент. Сбербанк не страхует квартиры в домах старше 1955 года. Базовая ставка стартует от 0,25 % от остатка по ипотечному кредиту. При оформлении онлайн компания дает скидку 10 %.

РЕСО-Гарантия

Компания оформляет страховку от 3 видов риска. На сайте есть калькулятор, но расчеты не действуют для клиентов Сбербанка и банка Российский капитал.

Стоимость комплексного полиса у меня вышла 15 675 руб. при остатке по кредиту в 2 500 000 руб., т. е. тариф составляет 0,627 %.

По отдельным видам картина следующая:

  1. Недвижимость – 4 000 руб. (0,16 %).
  2. Здоровье – 8 175 руб. (0,327 %).
  3. Титул + недвижимость – 12 750 руб. (0,51 %).

По отзывам заемщиков тарифы в РЕСО-Гарантии – одни из самых доступных.

ВТБ-страхование

Кроме стандартного полиса, который покроет убытки банка при наступлении страхового случая в размере остатка задолженности по кредиту, ВТБ предлагает оформить страховку на полную стоимость квартиры.

Например, вы купили жилье за 3 000 000 руб., заплатив за счет ипотеки 1 500 000 руб. и 1 500 000 руб., вложив собственных средств. При порче имущества по обычному договору страхования компания заплатит банку 1 500 000 руб., но свои деньги вы потеряете. При приобретении дополнительной страховки оставшиеся 1 500 000 руб. компания возместит лично вам.

Компания разработала 9 пакетов программ по разной цене. Покажу лишь фрагмент таблицы.

Для военнослужащих, покупающих жилье по программе “Военная ипотека”, предусмотрены особые условия, позволяющие оформить полис онлайн и со скидкой до 30 %.

Ипотечное страхование — что это такое, в России, стоимость

Приобретение жилья в кредит – это длительная и рискованная процедура. Деньги за недвижимое имущество выплачиваются годами, поэтому стороны должны обезопасить себя от возможных убытков.

Именно с этой целью государство сделало возможным приобретение жилья в ипотеку только после оформления специальной страховки.

Предупреждение!Ипотечное страхование являет собой особый вид управления рисками при оформлении банковского займа на получения жилья. Подобное страхование имеет узконаправленный характер и является обязательным при оформлении ипотечного кредита на жилье.

Ипотечное страхование позволяет кредиторам избавиться от риска непомерных убытков в случае потери платежеспособности заемщика.

Ранее считалось, что подобное страхование проводится исключительно в интересах кредиторов. Но оформляя ипотечную страховку, ограждает себя от риска в определенной степени и заемщик.

Подобным решением при наличии финансового риска называют комплексное ипотечное страхование, которое включает следующие направления:

Управление рисками по ипотечным обязательствам позволяет кредитору избежать убытков, которые связаны с невыплатой жилищного кредита.

Причины невыполнения условий кредитного договора могут быть разными, но в случае утраты или сокращения платежеспособности заемщик теряет мотивацию к последующему выполнению обязательств.

Неспособность выплачивать ипотеку ведет к тому, что приобретенное имущество выставляется на продажу. Но часто простой реализации недвижимости для покрытия убытков кредитной организации просто недостаточно. Именно в этом случае кредиторов и спасает ипотечное страхование.

Оно же помогает заемщику получить кредит на более выгодных условиях и избавиться от дополнительных денежных преследований в случае невыполнения всех пунктов ипотечного договора.

При дефолте страховое покрытие позволяет плательщику ипотеки отвечать только в рамках приобретенного имущества при выставлении его на продажу.

Внимание!Если денег вырученных кредиторов за квартиру или дом недостаточно для устранения убытков, то это уже исключительно проблемы последнего.

Кредитная организация всегда учитывает тот факт, что проведение взыскания на жилое имущество – это длительная и довольно проблематичная процедура.

Денег, полученных при реализации, редко в полном размере хватает для устранения договорных убытков. Именно поэтому ни один современный банк не выдаст ипотечный кредит без оформления специального страхового полиса.

В рамках ипотечного страхования защите подлежит недвижимость от полного или частичного уничтожения.

Кроме этого, заемщик может избавить себя от следующих рисков:

  • невыплаты ипотеки по состоянию здоровья;
  • потери рабочего места и доходов;
  • утраты права собственности на объект недвижимости.

Страховой суммой при оформлении ипотеки является сумма займа. Это минимальная гарантия, на которую может согласиться банк. Обычно сумма страховки превышает стоимость кредита в 10 раз.

Но это уже дается на усмотрение самого заемщика. Ему необходимо учитывать тот факт, что страховые выплаты будут осуществляться в зависимости от того, какой размер гарантированной суммы был выбран изначально.

За страховую сумму может браться полная стоимость недвижимости. Ипотечное страхование защищает не только имущество, которое является его объектом по договору, но и персональные риски заемщика.
Страхование жилья выступает гарантией для кредитора.

Страхование здоровья и платежеспособности плательщика – гарантией для заемщика, относительно того, что вложенные по ипотеке средства не уйдут на покрытие банковских трат.

Федеральный закон об ипотечном страховании

До 2014 года в России не существовало отдельного законодательного механизма, который бы регулировал режим ипотечного страхования. Использовались стандартные нормы, относительно данного вида кредитования и страхования рисков. Находилось применение и для норм ФЗ №125.

Летом 2014 года Госдумой было одобрено выделение института ипотечного страхования в рамках норм ФЗ №102 «Об ипотеке».

Совет!Специальным законом были внесены изменения, которые устанавливали механизм страхования, виды рисков и страховую сумму. Согласно с нормами федерального закона, заемщик может обезопасить себя от риска невыполнения ипотечного соглашения.

Кредитор защищает свои интересы относительно недостаточной стоимости жилья для покрытия убытков. Страхования сумма для заемщика не может менее 10% от суммы долга, а для кредитора – 50%.

Ответственность заемщика физического лица является ограниченной. Она позволяет отвечать только в рамках реализованного жилья.

Остаток долга прощается. Новый законопроект помог сделать ипотечное жилье более доступным для большинства граждан. Теперь нет необходимости беспокоиться об остатке долга, который ранее после продажи кредитной квартиры составлял около 20–40%. Это сегодня уже заботы страховщиков.

Какие виды бывают, их описание

Схема: виды ипотечного страхования

Основным видом подобного страхования является жилищное. Недвижимое имущество выступает основным объектом по договору ипотечного кредитования.

Кредитор страхует себя от порчи жилья или его полного уничтожения. Наличие квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае невыполнения обязательств заемщиком.

Страхователь по договору обеспечивается себе возможность отвечать только в рамках приобретенного на кредитные средства имущества. Заемщик также может обезопасить себя от риска потери дохода, на основании которого оплачивалось ипотечное соглашение.

Титульное страхование может применяться исключительно после перехода объекта новостройки в собственность страхователя.

Особенности договора

Если сравнить все условия, то главнейшим из них для ипотечного соглашения является определяющее то, каким будет размер страховой суммы. Заемщик может неплохо сэкономить при заключении ипотечного договора, если застрахуется на сумму кредита, а не полной стоимости жилья.

Но при этом один весомый риск для приобретателя прав на квартиру остается: выплаты платежей будут осуществляться в зависимости от страховой суммы, и при страховом случае будет покрыт исключительно размер кредита.

Предупреждение!По данному договору страховщиками выступают конкретные компании или организации, получившие лицензию на осуществления подобных действий.

Сделки чаще всего оформляются через агентства недвижимости, работники которых могут перенаправить к предпочитаемому страховщику.

Страхователем по договору выступает заемщик. Выгодоприобретатель – любая банковская или кредитная организация.

Заемщику необходимо учитывать то, что агентства недвижимости напрямую сотрудничают со страховщиками и получают проценты от осуществленных сделок.

Поэтому они заинтересованы в достаточно высоких тарифных ставках по ипотечному кредитованию. Заемщику не стоит спешить с выбором страховщика.

Необходимо оценить ряд других существующих на рынке предложений. После этого круг выбора сужается к тем компаниям, с которыми сотрудничает банк.

Если страховой договор уже подписан, то его по завершении срока действия можно перезаключить с другой организацией.

Заемщику важно внимательно отнестись к разделам соглашения, которые посвящены рискам, подлежащим покрытию.

Внимание!Можно застраховать как одну квартиру, так и риск потери прав на нее, риск, связанный с невыплатой ипотеки по состоянию здоровья и т.д. Лишние риски можно исключить из договора.

По соглашению не могут быть признаны страховыми случаями:

  1. утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  2. радиации, заражения окружающей среды;
  3. военных действий, учений, маневров;
  4. гражданской войны и ее последствий;
  5. забастовок, волнений;
  6. уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случай не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

Какие документы необходимо иметь

Для оформления ипотечной страховки необходимо предоставить:

  • копии свидетельства, подтверждающего право собственности на недвижимое имущество;
  • копии договора о купле-продаже;
  • паспорт и иные документы, которые подтверждают личность застрахованного лица.

Страховщик на свое усмотрение может потребовать и другие документы.

Перечень документо для страхования ипотеки.

Преимущества

Страховой полис в рамках ипотеки поможет защититься от:

  1. риска смерти и нетрудоспособности заемщика;
  2. гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества;
  3. риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности заемщика.

Кредитная организация по такому договору получает возможность покрыть все свои убытки, не ограничиваясь стоимостью от реализации, а заемщик обретает шанс избавиться от дополнительной материальной ответственности.

Стоимость

Цена страхового полиса зависит от:

  • пола и возраста заемщика;
  • финансового состояния заемщика;
  • типа жилья и суммы кредита.

Средний тариф составляет примерно 0,4 – 0,8% от страховой суммы.

Таблица сравнительной стоимости на ипотечное страхование:

Например, страхование все рисков только относительно недвижимого имущества в Ингосстрахе обойдется в 3200 рублей. На цену при расчете влияет месторасположение недвижимости и его площадь.

Весь страховой комплекс по тарифам компании РЕСО-Гарантия (с учетом трех основных рисков) обойдется мужчине 30-летнего возраста в 17 772 рубля.

Примером суммы кредита для расчета служили 300 000 рублей. Среднестатистическим примером может считаться суммарный страховой тариф 0,8% от размера страховой суммы.

Сравнивая стоимость комплексного страхования и защиты по отдельным видам рисков, с уверенность можно сказать, что выгоднее оформлять комплексную страховку.

Во-первых, защита предусмотрена более полная. Во-вторых, установлены более выгодные тарифы, чем для защиты по отдельным страховым случаям.

В любом случае тем лицам, которые будут оформлять ипотеку, придется столкнуться с подобным выбором, ведь сейчас банки не предоставляют большие денежные займы без страховки.

Ипотечное страхование позволяет избежать риска порчи или гибели имущества кредитору. Оно дает возможность сохранить права на приобретенное жилье заемщику при возникновении страхового случая. Ипотечное страхование выгодно всем участникам кредитных отношений.

источник:


Фото 2

Виды страхования ипотеки

Многие из нас хотя бы раз в жизни сталкивались с вопросом улучшения жилищных условий за счет ипотеки. И здесь появляется множество «подводных камней» и не предвиденных расходов, о которых мы даже не подозревали. К ним можно отнести страхование ипотеки.

Стоимость ипотечного страхования может в значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Рассмотрим подробно страхование ипотеки и какие параметры влияют на стоимость страхования. Итак, ипотечное страхование включает в себя 3 основных вида страхования:

  • Страхование жизни и здоровья (рассчитать стоимость);
  • Страхование объекта недвижимости (рассчитать стоимость);
  • Страхование титула (рассчитать стоимость).

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — защищает заемщика от риска полной или частичной потери трудоспособности. Т.е при наступлении вышеуказанных последствий страхового случая страховая компания берет на себя исполнение финансовых обязательств заемщика перед банком, предоставившим ипотеку.

Предупреждение!В случае смерти застрахованного лица страховая компания обязана полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту перед Банком-кредитором.

На цену страхования жизни и здоровья влияют следующие факторы:

  1. Возраст заёмщика (чем старше — тем выше тариф);
  2. Сумма остатка задолженности по ипотечному кредиту (Страховая сумма);
  3. Пол заёмщика (тариф страхования для женщин ниже чем для мужчин);
  4. Род профессиональной деятельности заёмщика (риск получения травм или заболеваний на работе);
  5. Наличие вредных привычек (повышает тариф страхования);
  6. Наличие хронических заболеваний (повышает тариф страхования);
  7. Увлечение экстремальными видами спорта или хобби (повышает тариф страхования);
  8. Семейное положение заёмщика.

Возможны и другие параметры влияющие на стоимость страхования ипотеки в зависимости от условий и внутреннего регламента страховой компнии.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке — страхует заемщика от риска частичной или полной потери ипотечной квартиры, дома, коммерческой недвижимости вследствие стихийных бедствий, пожаров, действий 3-х лиц и т. п.

На цену страхования объекта недвижимости влияют следующие факторы:

  • Вид объекта (квартира или частный дом (тариф на страхование дома — выше);
  • Наличие или отсутствие внутреннего ремонта (с ремонтом тариф выше);
  • Материал стен или перекрытий объекта недвижимости;
  • Год возведения объекта недвижимости;
  • Сумма ипотечного кредита или остаток задолженности по основному долгу на дату страхования.

Страхование титула при ипотеке — является обязательным при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке. Данный вид страхования защищает ипотечного заемщика от недобросовестного продавца. Страховая компания обязана компенсировать понесенные убытки заемщика в таких случаях как:

  1. если после совершения сделки купли-продажи выясняется, что на один и тот же объект претендует несколько покупателей;
  2. когда ипотечный заемщик не может стать собственником приобретенного жилья вследствие, внезапного появления наследников опротестававших законность сделки купли-продажи объекта недвижимости;
  3. при любых неправомерных или мошеннических действий продавца недвижимости.
По теме: Где сейчас дешевле всего страховка ипотеки?

На цену титульного страхования недвижимости влияют следующие факторы:

  • Сумма ипотечного кредита или остатока задолженности по основному долгу на дату страхования;
  • Если количество предыдущих заключенных сделок с данным объектом недвижимости в течении года, превышает две, то тариф увеличивается;
  • Тариф страхования увеличивается если в числе предыдущих собственников были несовершеннолетние дети или недееспособные люди;
  • Тариф страхования увеличивается — если дата последней регистрации права собственности предыдущего собственника по объекту недвижимости составила менее 3 лет;
  • Тариф страхования может быть снижен на недвижимость приобретенную на первичном рынке у застройщика (т.е. новостройка), так как риск утраты права собственности минимален.

Так же существует договор комплексного ипотечного страхования, который включает в себя все три вышеуказанных вида. Т.е. оформив один полис ипотечного страхования, Вы получаете финансовую защиту от 3-х рисков одновременно.

Как сэкономить?

Самый простой способ экономиии при ипотечном страховании — это рассчитать стоимость страхования в разных страховых компаниях аккредитованных в Вашем ипотечном банке. Список компаний Вы можете найти на официальном сайте банка.

Внимание!Для быстрого расчета и экономии Вашего драгоценного времени, Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотечного страхования, который поможет рассчитать стоимость Вашего договора страхования одновременно в нескольких страховых компаниях.

Одним словом, ипотечное страхование является очень нужным и важным инструментом, который защитит Вас и Вашу семью от финансовых потерь, вследствие наступления каких-либо страховых случаев. Поэтому пренебрегать ипотечным страхованием не стоит.

источник:

Фото 3

Обязательно ли ипотечное страхование?

Запомните одну важную вещь! Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

Все остальные виды страхования – необязательны и делаются лишь по желанию страхователя.

Поскольку банк-кредитор заинтересован в снижении рисков, он может мотивировать заемщика застраховать жизнь и здоровье, предложив за это более низкую процентную ставку по ипотеке.

Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

Страхование ипотеки, недвижимости

Как правило, необходимость ипотечного страхования, возникает при покупке недвижимости в кредит, с помощью программ ипотечного кредитования. Банки, выдавая ипотечный кредит заемщику, одним из условий выдачи кредита, требуют приобретение полиса ипотечного страхования.

Требование ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает обязательное, только страхование имущества — как объекта залога, от риска его повреждения или уничтожения. Некоторые банки, при выдаче ипотечного кредита, для снижения собственных рисков, настаивают так же на дополнительном или комплексном ипотечном страховании.

Дополнительно заемщика, могут потребовать застраховать себя от несчастных случаев, заключить договор страхования жизни и здоровья, а так же застраховать свое право собственности на имущество — титульное страхование.

Страхование объекта залога

При страховании недвижимости в рамках ипотечного страхования, заемщик может застраховать:

  1. конструктивные элементы квартиры, дома;
  2. внутренняя отделка квартиры, дома.

Страхование предусматривается от возможных рисков:

  • пожар;
  • взрыв; взрыва бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление (залив);
  • удара молнии;
  • падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов (деревьев);
  • наезда транспортных средств, не принадлежащих страхователю и управляемых лицами, иными, чем страхователь;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, теракт);
  • конструктивные дефекты.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Заемщик в рамках программ ипотечного страхования, осуществляет страхование своей жизни и здоровья от рисков:

  1. смерть застрахованного лица;
  2. постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности (установлением инвалидности 1 или 2 группы);
  3. временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности имевших место в течение срока действия договора страхования.

При страховании жизни и здоровья заемщика, может проводиться дополнительное медицинское освидетельствование.

Совет!Если при дополнительном медицинском осмотре будут выявлены, к примеру, хронические или опасные для жизни заболевания, это может служить фактором для увеличения стоимости страхования.

В любом случае, решение о дополнительном медицинском осмотре и стоимости страхования, принимается в индивидуальном порядке.

Титульное страхование

Страхование титула — это страхование заемщиком (при ипотечном страховании), риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц. В России данный вид страхования более чем актуален.

Причем актуален при приобретении жилья или недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В первом случае, это страхование рисков, так как застройщик может продать одно и то же жилье нескольким лицам, и такие случаи, к сожалению хорошо известны.

Во втором, невозможность в некоторых случаях, обеспечения полной юридической чистоты совершаемых сделок.

Страховым риском — является потеря страхователем (заемщиком — при ипотечном страховании) права собственности на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда. Решение суда о признание сделки недействительной, возможны в ряде случаев.

На основании статей 168 — 179 Гражданского Кодекса РФ:

  • Недействительность сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам;
  • Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности;
  • Недействительность мнимой и притворной сделок;
  • Недействительность сделки, совершенной гражданином, признанным недееспособным;
  • Недействительность сделки, совершенной несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет;
  • Недействительность сделки юридического лица, выходящей за пределы его правоспособности;
  • Последствия ограничения полномочий на совершение сделки;
  • Недействительность сделки, совершенной несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет; Недействительность сделки, совершенной гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
  • Недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
  • Недействительность сделки, совершенной под влиянием заблуждения;
  • Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств.

Признание нарушений законодательства Российской Федерации при совершении предыдущих сделок купли-продажи, на основании статьи 302 (истребование имущества от добросовестного приобретателя) Гражданского Кодекса РФ.

Условия и стоимость

При ипотечном страховании жилья, страховая сумма устанавливается равной сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость.

Предупреждение!Договор ипотечного страхования заключается на срок действия договора ипотеки.

Платежи по страхованию ипотеки осуществляются раз в год, соответственно размер ежегодных страховых взносов уменьшается вместе с задолженностью.

Стоимость полиса ипотечного страхования определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Комплексное страхование ипотеки, обходится для заемщиков в среднем порядка 1,5% — 2% от суммы кредита и включает в себя все возможные риски по ипотечному кредитованию.

источник: страхование29.рф/

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kredityvopros.ru/%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d1%87%d0%bd%d0%be%d0%b5-%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b5-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://iklife.ru/finansy/straxovanie-ipoteki-gde-deshevle.html
  • https://www.soglasie.ru/company/blog/ipotechnoe-strakhovanie-chto-za-frukt/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий